Jak wyświetlić raport kredytowy i ocenę kredytową za darmo

Mniej więcej co kilka miesięcy słyszysz o kolejnym ogromnym naruszeniu danych w dużej firmie finansowej i o tym, jak dokładnie sprawdzać raporty kredytowe, aby upewnić się, że nic nie jest nie tak..

W dzisiejszych czasach najwyraźniej nie jesteś nawet bezpieczny, jeśli dodasz ostrzeżenia o oszustwach do raportu kredytowego lub całkowicie je zamrozisz. Niektóre z praktyk bezpieczeństwa w tych agencjach kredytowych są tak złe, że mogą zostać zhakowane nawet po wcześniejszym włamaniu.

Więc najlepszym rozwiązaniem jest śledzenie własnych raportów kredytowych i wyników oraz upewnienie się, że nic się tam nie dzieje, o czym jeszcze nie wiesz. W tym artykule pokażę Ci, jak uzyskać darmowy raport kredytowy, który możesz zrobić raz w roku. Po drugie, pokażę ci, jak uzyskać darmową ocenę kredytową, którą możesz zdobyć prawie codziennie.

Bezpłatny raport kredytowy

Zacznijmy od bezpłatnego raportu kredytowego. Prawdopodobnie słyszałeś już o tym, jak to zrobić, biorąc pod uwagę, jak to jest pierwszą rzeczą, o której każda strona mówi, że powinieneś robić to po każdym naruszeniu danych.

AnnualCreditReport.com to jedyna strona, która udostępnia bezpłatne raporty kredytowe. Jeśli nie jesteś na tej stronie, jest to strona oszustwa.

Mimo, że jest to jedyna strona, na której można uzyskać bezpłatne raporty kredytowe, na szczęście działa dobrze. Po prostu kliknij Poproś o bezpłatne raporty kredytowe link i postępuj zgodnie ze wskazówkami. Zwykle musisz najpierw odpowiedzieć na kilka osobistych pytań ze względów bezpieczeństwa, zanim będziesz mógł kontynuować.

Następnie możesz przeglądać i pobierać raporty kredytowe z każdej z trzech firm raportujących kredyty. To proste i łatwe, a zdecydowanie coś, co powinieneś zrobić raz w roku.

Darmowe wyniki kredytowe

Teraz z wynikami kredytowymi jest to zupełnie inna gra. Po pierwsze, ważne jest, aby zrozumieć, że istnieje wiele różnych algorytmów oceny kredytowej, a różne firmy używają innych.

Na przykład niektóre firmy używają bardzo popularnego wyniku FICO. Inna firma może korzystać z VantageScore, który został utworzony z innego zestawu banków i instytucji finansowych.

Twoja ocena kredytowa zasadniczo nie będzie taka sama we wszystkich tych modelach punktacji. Zwykle widzę różnicę od 10 do 20 punktów między różnymi modelami punktacji. Jeśli zauważysz jakąkolwiek znaczącą różnicę, powinieneś skontaktować się z jedną z trzech agencji raportujących kredyty.

Karty kredytowe

Najlepszym sposobem na uzyskanie bezpłatnego wyniku kredytowego jest zalogowanie się na wszystkie konta kart kredytowych. Prawie każda firma oferująca karty kredytowe oferuje teraz darmową ocenę kredytową na bazie dziennej, tygodniowej lub miesięcznej.

Na przykład zalogowałem się na konto Discover i na dole znajdował się link, na którym mogłem wyświetlić mój wynik FICO za darmo.

Kliknąłem na ten link i dostałem ładny wykres z moim wynikiem FICO w czasie. Podał mi także szczegóły dotyczące czynników, które obecnie wpływają na mój obecny wynik, więc mogę spróbować podjąć działania, jeśli chcę uzyskać wyższą ocenę kredytową.

To samo z moją kartą kredytową Citi. Iść do Korzyści z karty, Kredyt i ochrona konta i wtedy Wynik FICO.

Citi współpracuje również z FICO, ale widać, że wynik jest inny w różnych firmach, a nawet w zależności od dnia. Większość firm obsługujących karty kredytowe aktualizuje Twój wynik raz w miesiącu.

Jeśli jesteś klientem Chase, możesz uzyskać swoją ocenę kredytową za darmo, rejestrując się w firmie o nazwie Credit Journey. Wydaje się, że jest własnością Chase, ale użyli po prostu innej nazwy.

Jeśli jesteś klientem Capital One, zarejestrowałbyś się w Credit Wise. Nawet jeśli jest to produkt Capital One, każdy może się zarejestrować, nawet jeśli nie używasz Capital One. Zarówno Credit Journey, jak i Credit Wise wykorzystują ocenę kredytową VantageScore 3.0.

Inne witryny i usługi

Poza firmami obsługującymi karty kredytowe masz także inne firmy świadczące usługi finansowe, które dają Ci także bezpłatne oceny kredytowe. Dwa z moich ulubionych to Mint i Credit Karma.

Credit Karma używa VantageScore, a Mint obecnie używa wyniku FICO, jednak Mint przechodzi na VantageScore również w październiku 2017 roku. Wynik ten wydaje się być coraz bardziej popularny niż FICO.

Credit Karma daje wynik z TransUnion i Equifax. Jeśli klikniesz Wyświetl szczegóły wyniku, otrzymujesz najróżniejsze informacje na temat czynników kredytowych, które cię pomagają i ranią. Obejmują one użycie karty kredytowej, historię płatności, uwłaczające uwagi, wiek kredytowy, łączne konta i twarde zapytania. Zasadniczo otrzymujesz również pełny raport kredytowy, więc jest to naprawdę miła usługa, która jest całkowicie bezpłatna.

Mennica jest bardziej ukierunkowana na tych, którzy chcą zarządzać wszystkimi swoimi rachunkami finansowymi w jednym miejscu, ale może być również wykorzystana do uzyskania oceny kredytowej. Używam go od wielu lat, zanim jeszcze został wykupiony przez Intuit, i był świetny do śledzenia wszystkich moich informacji finansowych.

Ponownie, wszystkie wymienione powyżej strony z darmową oceną kredytową zawierają również szczegółowe informacje na temat raportu kredytowego (otwarte / zamknięte konta, uwłaczające uwagi itp.), Więc nawet jeśli nie masz bezpłatnego raportu kredytowego z AnnualCreditReport.com, prawie wszystko można zobaczyć za pomocą tych witryn.

Istnieją inne witryny, które mogą udzielić Ci tych informacji, ale trzymałbym się ich, ponieważ pochodzą one od dużych, renomowanych firm, a ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, jest przypadkowe podanie danych osobowych do witryny oszustwa. Mam nadzieję, że nie będziesz ofiarą oszustw finansowych, a będziesz w stanie zwiększyć swoją zdolność kredytową. Cieszyć się!