Najlepsze aplikacje do śledzenia budżetu i wydatków w 2019 roku

Dni bolesnego zadawania równań w budżecie arkusza kalkulacyjnego Excel już minęły. Jest rok 2019 i nadszedł czas, aby umieścić twoje pieniądze tam, gdzie jest Twoja aplikacja. Tutaj dowiesz się o trzech aplikacjach finansowych, które możesz wykorzystać do kontrolowania wydatków, budżetowania lub obu pod kontrolą:

• Przejrzystość
• EveryDollar
• Mennica

Ale po pierwsze, może zastanawiasz się, dlaczego te aplikacje są użyteczne i co czyni je bardziej przydatnymi niż tradycyjne metody.

Dlaczego Go Digital

Według Dziennik bankowy ABA, dwie trzecie Amerykanów woli kanały bankowości cyfrowej od tradycyjnych kanałów (np. oddziały banków, bankomaty). W naszej erze cyfrowej śledzenie zapisów pieniężnych i papierowych, takich jak rachunki i paragony, jest prawdopodobnie mniej naturalne i bardziej uciążliwe dla współczesnych konsumentów.

Jeśli zamierzasz użyć karty kredytowej do zakupu towarów na Amazon, a nawet z lokalnego sklepu na ulicy; jeśli zamierzasz skonfigurować automatyczne płatności za rachunki za pośrednictwem strony internetowej lub aplikacji mobilnej swojego dostawcy bankowości - czy nie ma sensu budżetować i śledzić wydatków za pomocą narzędzia cyfrowego?

To robi! Dostępnych jest kilka darmowych i opartych na subskrypcji aplikacji, które kodyfikują wiedzę i ręczną pracę z budżetowaniem i zadaniami śledzenia wydatków, dzięki czemu można je łatwo realizować - w tym Clarity, EveryDollar i Mint.

Ale tak jak w przypadku każdej cyfrowej oferty usług dzisiaj, jest kilka rzeczy, które należy rozważyć przy wyborze technologii, której używasz do zarządzania finansami, ponieważ każda aplikacja ma swoje mocne i słabe strony. Przyjrzyjmy się, co każda z omawianych przez nas aplikacji przynosi do stołu.

Przejrzystość - dla sieci i urządzeń mobilnych

Dostawca: Goldman Sachs
Koszt: bezpłatny

Może już dobrze wiesz, jakie są twoje regularne wydatki; co miesiąc przeznaczasz standardową kwotę na oszczędności; wiesz, aby nie wydawać więcej niż pewną kwotę swojego dochodu przed kolejną wypłatą, upewniając się, że jesteś przygotowany na nieoczekiwane.

Zgodnie ze wszystkimi standardami nie możesz potrzeba budżet. To, czego potrzebujesz, to sposób na śledzenie wydatków. Oto, gdzie podobna jest aplikacja Przejrzystość wchodzi.

Przejęty przez Goldman Sachs w 2018 r. Clarity oferuje zaawansowany sposób zarządzania wieloma kontami bankowymi, rachunkami i innymi transakcjami w jednym miejscu, dzięki czemu można uzyskać jedną szybę, dzięki której można przeglądać historię finansową, a także zobaczyć, gdzie i jak Twoje pieniądze poruszają się, gdy wchodzą i wychodzą z twoich kont. Oto rodzaj przejrzystości:

• Przegląd twojego statusu finansowego, w tym gotówki, zadłużenia kredytowego i inwestycji
• Ile wydałeś w ciągu ostatnich kilku dni
• Niedawny przepływ dochodów
• Ile zaoszczędziłeś na koncie Marcusa od Goldman Sachs
• Ile dni do momentu otrzymania zapłaty
• Budżet miesięczny (niemożliwy do dostosowania; więcej przeglądów, aby pomóc Ci planować)
• Interaktywna funkcja do odkrywania, gdzie i jak wydajesz pieniądze
• Wykresy i wykresy do wizualizacji danych finansowych
• Powtarzające się wydatki, aby pomóc Ci zrozumieć, dokąd zmierzasz
• Możliwość anulowania subskrypcji lub usług, za które płacisz
• Darmowa ocena kredytowa! (Zawsze miły dodatek)
• Przegląd wszystkich połączonych kart kredytowych

Możesz zagłębić się w większość, jeśli nie wszystkie, funkcje, aby uzyskać bardziej szczegółową perspektywę swoich finansów i wykonać poważne śledzenie wydatków.

Dzięki tak wielu funkcjom i funkcjom, przejrzystość będzie wymagała trochę czasu i wysiłku, aby zrozumieć informacje dostarczane przez aplikację. Jednak w porównaniu z ręcznym gromadzeniem wszystkich tych informacji z wielu źródeł, znacznie skraca to wymagany czas.

To wszystko świetnie. Więc, co za minus?

To prawie tak, jakby siła Clarity była jego słabością: przeciążeniem informacyjnym. Podczas gdy panel kontrolny Clarity jest dokładny, może być dużo do zrobienia, co wymaga trochę przyzwyczajenia.

Ze względu na ilość informacji wyświetlanych na kilku wykresach i wykresach lub zawartych w kilku widżetach - wszystko w jednym miejscu - nieuniknione będzie zakończenie bazowania na trzech lub czterech określonych sekcjach panelu i zaniedbanie reszty.

Innym niefortunnym problemem, który wydaje się występować w przypadku Clarity, jest opóźnienie przesyłania informacji między kontami bankowymi a aplikacją. Ogólnie rzecz biorąc, zapewnia porządne śledzenie finansów i wyświetlanie prawidłowych przepływów pieniężnych, ale zdarzały się przypadki, w których synchronizacja Clarity z kontem bankowym zajmuje kilka dni..

Jeśli nie śledzisz bezpośrednio swoich rachunków bankowych, może to prowadzić do przekonania, że ​​masz więcej lub mniej pieniędzy niż faktycznie.

Pomimo tych małych zastrzeżeń, Clarity zapewnia wiele opcji, gdzie skupić swoją uwagę na śledzeniu wydatków. Jeśli traktujesz aplikację jako narzędzie do śledzenia wydatków, które ma usprawnić, a nie koordynować zarządzanie finansowe, korzyści są świetne dla przeciętnej osoby, która nie ma czasu lub opieki, aby dostać się do chwastów lub być nadmiernie skrupulatna w budżetowaniu.

EveryDollar - dla sieci i urządzeń mobilnych

Dostawca: Ramsey Solutions
Koszt: podstawowy - bezpłatny; Plus - 10,75 USD / miesiąc / 129 USD / rok

Czy jesteś zakupoholikiem? Czy zmagasz się z utrzymaniem porządku? Być może jedna lub obie z tych cech sprawiają, że trudno jest płacić rachunki i kupować produkty na bazie miesięcznej. Tylko śledzenie wydatków nie pozwoli ci utrzymać się na linii. Potrzebujesz czegoś do kierowania swoimi działaniami: budżetem.

Z drugiej strony, może już próbowałeś tego. „To nie działa. Nie mogę się tego trzymać ”, mówisz. Nie jesteś sam. Sondaż Gallupa wykazał, że tylko jeden na trzech Amerykanów ma długoterminowy budżet.

Ale z podobną aplikacją EveryDollar, budżetowanie można uprościć, a nawet uprzyjemnić, uwierzyć lub nie, co może spowodować, że w 33 procentach Amerykanów pilnie planuje swoje finanse. Wkrótce będziesz kopać złe nawyki nadmiernego wydatkowania i obserwować wzrost swoich oszczędności.

EveryDollar jest idealny dla każdego, kto dopiero zaczyna budżetować, ale jest także doskonałym narzędziem dla profesjonalistów Excel, którzy chcą szczegółów. Zapewnia szablonowy budżet, który jest wystarczająco inteligentny, aby zapamiętać powtarzające się wydatki i wprowadzać je dla każdego miesiąca, a także obliczać wzrosty lub spadki oszczędności, inwestycji i zadłużenia w oparciu o wartości wejściowe. Dodatkowo możesz dostosować szablon, aby zawierał więcej unikalnych pozycji budżetu, które nie są jeszcze domyślne.

Zasadniczo EveryDollar pobiera równania i komórki Excela i umieszcza je za nowoczesnym interfejsem, który jest łatwy do zrozumienia dla każdego. Piękno aplikacji to wszystko, co musisz zrobić, to wskazać i kliknąć i wprowadzić dane wejściowe.

Przechodząc od funkcji budżetowania, to, co miłe w EveryDollar, to coś więcej niż narzędzie - to baza wiedzy. Opracowany przez guru finansów Dave'a Ramseya, firmę o nazwie Ramsey Solutions, EveryDollar uosabia najlepsze praktyki z wieloletniego doświadczenia Ramsey w planowaniu finansowym i budżetowaniu.

W sekcji aplikacji Baby Steps, EveryDollar zapewnia wizualną, etapową podróż celów, które możesz śledzić, poczynając od Baby Step 1, Emergency Fund, a kończąc na Baby Step 7, Build Wealth and Give.

Ponownie, aplikacja jest wystarczająco inteligentna, aby śledzić, gdzie jesteś w tej podróży na podstawie tego, co przetwarza z Twojego budżetu.

Oznacza to, że po osiągnięciu celu oszczędnościowego dla funduszu awaryjnego w Baby Step 1, EveryDollar automatycznie przeniesie Cię do Baby Step 2, spłaci wszystkie długi za pomocą długu Snowball. Dodatkowo dołączono wskazówki dotyczące każdego kroku, aby Twoja podróż ku dobremu finansowi była nieco łatwiejsza.

Idąc dalej w głąb tego pomysłu, że EveryDollar jest czymś więcej niż tylko budżetem, a także bazą wiedzy, trzecia funkcja oferuje narzędzia, które pomogą Ci znaleźć lokalnych dostawców ubezpieczeń, usług podatkowych, emerytur i inwestycji, a także zakupu i sprzedaży domu.

To, co jest świetne w EveryDollar, to zaawansowana, ale intuicyjna funkcja budżetu z ogromnym plusem bycia bazą wiedzy, która poprowadzi Cię w kierunku bezpieczeństwa finansowego, a nie tylko zostawiania cię na własną rękę. Więc, co za minus?

Coś tak prostego, jak śledzenie wydatków, kosztuje Cię więcej, jeśli tego chcesz. Wystarczy połączyć swoje konta bankowe i karty kredytowe, a także otrzymać wsparcie, będzie kosztować 10,75 USD miesięcznie lub 129 USD rocznie, a nie za głębię i szerokość śledzenia wydatków, które otrzymasz za darmo z Clarity.

Z drugiej strony, zwiększenie członkostwa do Plus za pomocą EveryDollar może być tego warte, gdybyś wolał nie trzymać dwóch aplikacji - jednej do śledzenia wydatków, a drugiej do budżetowania - i wolałby, aby wszystko było umieszczone centralnie w jednym bardzo inteligentnym i łatwym do zrozumieć aplikację.

Mennica - dla sieci i urządzeń mobilnych

Dostawca: Intuit
Koszt: bezpłatny

Gdy zagłębisz się w praktykę cyfrowego zarządzania finansami, szybko zrozumiesz dużą część tego procesu, co jest kwestią preferencji, jeśli chodzi o wygodę korzystania z solidności lub jej braku..

Jeśli jednak szukasz doskonałej aplikacji do zarządzania budżetem i śledzenia wydatków, znalezienie czegoś konkurencyjnego może być trudne Mennica.

Mint oferuje wszystko, co Clarity i EveryDollar robią we własnym smaku, od śledzenia wydatków po budżetowanie i kontrolę kredytową. Na pulpicie nawigacyjnym otrzymasz ładny widok:

• Konta
• Rachunki
• Ocena kredytowa
• Twórz budżety
• Cele
• Trendy finansowe
• Inwestycje
• Sposoby oszczędzania

Ale tak jak w przypadku Clarity, jest tu wiele do odkrycia. Różnica polega na tym, że mięta jest mocniejsza po rozpoczęciu kopania. Ogólnie rzecz biorąc, Mint jest szalenie bardziej szczegółowa niż dwie inne aplikacje, które tutaj opisaliśmy, ale jej twórcy w Intuit są również świadomi ludzi, którzy nie mają czasu, aby zagłębić się i zrozumieć ten poziom szczegółowości i preferują wyższy poziom widok z pewnym kierunkiem.

Oto kilka przykładów funkcji oferowanych przez Mennicę:

Transakcje

Narzędzie do transakcji jest fantastyczne, ponieważ emuluje to, co widzisz w aplikacji bankowej, co oznacza, że ​​nie musisz się martwić o przyzwyczajenie się do innego układu lub procesu przewijania wydatków. Unikalną cechą jest tutaj możliwość oznaczania (tzn. Etykietowania) transakcji w celu grupowania ich w kategorie, co ułatwia ich znajdowanie i analizowanie z wyższego poziomu.

Rachunki

Mennica zapewnia prosty przegląd rachunków należnych każdego miesiąca, a także gotówkę, dostępny kredyt i dokonane płatności. Unikalną funkcją jest kalendarz cyklu rozliczeniowego, który umożliwia kliknięcie daty, aby sprawdzić, czy / kiedy rachunki są należne, a także dodać rachunki, o których chcesz otrzymywać powiadomienia, aby płacić w określonych dniach.

Budżety

Chociaż narzędzie do budżetowania Minta jest zaawansowane, wydaje się, że EveryDollar jest łatwiejszy w obsłudze i zarządzaniu. Może to być obszar, w którym Mint będzie się rozwijać. Nie ma nic zbyt skomplikowanego w tej funkcji, ale układ i proces zarządzania sprawami nie są tak intuicyjne, jak mogłyby być.

Cele

To zabawne narzędzie porównywalne do Baby Steps EveryDollar, ale może nawet bardziej wytrzymałe. Różnica polega na zawartości. W przeciwieństwie do EveryDollar, funkcja Mint oferuje kilka kalkulatorów, które pomogą Ci określić, jak zrealizować spłatę zadłużenia karty kredytowej, oszczędzając na wypadek, kupując nowy samochód i wiele, wiele więcej.

Zobacz swoje trendy finansowe

W tym miejscu możesz generować wykresy do wizualizacji swoich finansów. W przeciwieństwie do Clarity, masz więcej opcji dostosowywania w zakresie wydatków, dochodów, dochodu netto, aktywów, długów i wartości netto, co może pomóc w lepszym zrozumieniu wszystkiego. Jeśli to brzmi jak dużo, nie martw się, Mint oferuje sugestie dotyczące wykresów do wypróbowania, wiedząc, że nie każdy będzie miał czas na analizę 50 różnych wizualizacji.

Sposoby zapisywania

Oto kolejne zabawne narzędzie, które oferuje Mint, umożliwiając przeglądanie innych produktów finansowych - kart kredytowych, kont czekowych i oszczędnościowych, 401 tys. Rolloverów, IRA i innych - aby zobaczyć, gdzie możesz uzyskać najlepszy zwrot z każdej zainwestowanej złotówki. To jeszcze jeden sposób, w jaki Mint stara się pomóc Ci być mądrzejszym ze swoimi finansami.

Ale pamiętajcie, aby być tak mądrym jak Mennica, aby być z własnymi finansami, musicie być gotowi oszczędzić czas i wysiłek.

Wniosek

Przejrzystość jest bezpłatny i daje informacje, które jego zdaniem przeciętna osoba potrzebuje, aby ułatwić proces śledzenia wydatków. Wymaga to przyzwyczajenia i uwagi, ale może usprawnić zarządzanie finansami dzięki centralnej lokalizacji wszystkich przepływów pieniężnych.

EveryDollar pobiera możliwości budżetu programu Excel i pakuje je w intuicyjny i inteligentny interfejs, który ukrywa większość drobiazgowych prac wymaganych do koordynacji budżetu. Ale jeśli chcesz śledzić wydatki, będziesz musiał za to zapłacić.

Mennica łączy najlepsze funkcje budżetowania i śledzenia wydatków, aby zaoferować szeroki zakres i wnikliwość, aby pomóc ludziom na każdym etapie zrozumienia ich finansów. Jeśli naprawdę chcesz mieć cały pakiet i nie chcesz płacić ani grosza, Mint to spełnienie marzeń. Ale nie możesz oczekiwać, że zyskasz na tym wiele wartości, jeśli nie spędzasz kilku dni w tygodniu, zagłębiając się we wszystko, co oferuje.

Decydowanie o tym, która aplikacja jest dla Ciebie odpowiednia, sprowadza się do preferencji i zrozumienia, jakiego poziomu wskazówek potrzebujesz, aby utrzymać się na dobrej drodze.

Aplikacja na najwyższym poziomie, jak Clarity, może po prostu powiedzieć, co już wiesz, lub aplikacja, taka jak Mint, może Cię przytłoczyć. Naszym zaleceniem jest zakasanie rękawów i wypróbowanie każdej aplikacji dla siebie. Po znalezieniu odpowiedniego dopasowania będziesz gotowy do inteligentnego zarządzania pieniędzmi w erze cyfrowej.