Karty chipowe chipów przybywają do USA. Oto, co musisz wiedzieć

Po latach używania w innych krajach na całym świecie, karty kredytowe z chipem trafiają do USA. Karty kredytowe z wyłącznie pasami magnetycznymi są wycofywane przed terminem 1 października 2015 r.

Jeśli masz kartę kredytową, prawdopodobnie wkrótce dostaniesz zamiennik z chipem. Cały kraj nie przejdzie na karty chipowe przed 1 października, ale detaliści i banki, które tego nie zrobią, wezmą na siebie większą odpowiedzialność finansową.

Jak korzystać z karty chipowej

Aby użyć karty kredytowej obsługującej układy scalone, wstaw ją na dno terminala płatniczego i pozostaw ją tam przez cały czas trwania transakcji. Co ważne, karta musi pozostać w czytniku, dopóki transakcja nie zostanie zakończona, a nie przeciągnięta jak pasek magnetyczny.

Podczas gdy napotkasz terminale płatnicze obsługujące zarówno pasek magnetyczny, jak i czip na nowoczesnych kartach kredytowych, nie możesz po prostu użyć paska magnetycznego. Spróbuj przesunąć kartę obsługującą układy scalone na takich terminalach i prawdopodobnie zostaniesz poproszony o włożenie karty i zapłacenie za pomocą metody chipowej.

Podstawy karty EMV

Karty kredytowe z chipami używają standardu EMV, który oznacza "Europay, Mastercard i Visa". EMV to globalny standard umożliwiający współpracę kart chipowych w systemach punktów sprzedaży i automatycznych urządzeniach bankowych. (Pomimo nazwy, American Express i Discover również biorą udział).

Wiedz, że stary pasek magnetyczny w najbliższym czasie nigdzie się nie pojawi. Karta kredytowa z chipem ma chip EMV oraz pasek magnetyczny. Jeśli kiedykolwiek znajdziesz się w miejscu, które akceptuje tylko paski magnetyczne - w Stanach Zjednoczonych lub w innych częściach świata - nadal będziesz w stanie korzystać z karty.

Pasek magnetyczny można łatwo sklonować, przesuwając go, a dane z paska magnetycznego można skopiować na inną kartę i wykorzystać do nieuczciwych zakupów. Karta chipowa działa inaczej - ma mały chip komputerowy. Po włożeniu karty chipowej do terminala płatniczego tworzy jednorazowy kod transakcji, który można wykorzystać tylko jeden raz. Innymi słowy, chipy nie mogą być powielane tak łatwo, jak paski magnetyczne. Wszelkie szczegóły płatności będą przechowywane wraz z jednorazowym kodem. Jeśli Stany Zjednoczone wcześniej przejdą na karty chipowe, katastrofalne przekroczenie celu mogłoby zostać zażegnane. Wszystkie te informacje o wycieku z karty kredytowej nie byłyby tak przydatne dla przestępców.

Przeniesienie odpowiedzialności z 1 października

Banki amerykańskie wydają karty chipowe w ciągu ostatniego roku przed terminem 1 października 2015 r. Po tej dacie nastąpi "przesunięcie odpowiedzialności". Dowolny detalista, który zdecyduje się przyjmować płatności dokonane za pośrednictwem paska magnetycznego karty chipowej, może nadal to robić, ale przyjmuje odpowiedzialność za nieuczciwe zakupy. Wydawcy kart kredytowych (na przykład banki wydające karty kredytowe Visa i Mastercard), którzy nie wystawiają kart kredytowych EMV, będą też mieć kłopoty z nieuczciwymi zakupami..

W efekcie Visa i Mastercard informują banki i sprzedawców detalicznych, że mogą nadal używać starego systemu na własne ryzyko finansowe. Nie wszyscy zostaną przeniesieni do 1 października, ale wszyscy, którzy tego nie zrobią, wezmą na siebie dodatkową odpowiedzialność - to zachęci ich do migracji tak szybko, jak to możliwe.

Nie ma to wpływu na Twoją osobistą odpowiedzialność - jeśli bank nie wystawi Ci karty kredytowej z kodem PIN przed 1 października, przejmuje odpowiedzialność. To jest ich problem, nie twój. Te szczegóły dotyczą sprzedawców detalicznych, banków, Visa i Mastercard. Ale wyjaśniają, dlaczego karty chipowe są tak szybko rozwijane.

Chip i PIN vs Chip i podpis

Wiele innych krajów zmieniło transakcje z pasków magnetycznych na system "chip-and-PIN". Wkładasz kartę chipową na spód terminala płatniczego i wpisujesz numeryczny kod PIN na terminalu, aby się uwierzytelnić. To trochę jak płacenie kartą debetową i PIN-em - podpis nie jest potrzebny.

USA jednak w dużej mierze przestawią się na system "chip and signature". Teraz wkładasz kartę chipową na spód terminala płatniczego, a będziesz musiał podpisać swój podpis - tak jak robisz to ze standardową kartą kredytową już dziś.

Jak wszyscy wiemy, podpisy kart kredytowych nie są wcale bezpieczne - kilka osób sprawdza, czy podpis jest zgodny z tym, który widnieje na odwrocie karty. Jeśli ktoś złapie kartę z chipem i podpisem, może jej użyć, aby dokonać zakupu w terminalu obsługującym układy scalone. Irytujące jest to, że te karty chipów i podpisów niekoniecznie będą kompatybilne z systemami EMV w innych krajach, w których oczekuje się kart chipowych i PIN.

Wydawca jednej karty kredytowej wyjaśnił, dlaczego chip-and-signature został przyjęty w stosunku do chip-and-PIN:

"Naprawdę nie wydaje nam się, że możemy uczyć Amerykanów robić dwie rzeczy naraz. Więc zaczniemy od nauczenia ich, jak się zanurzyć, i jeśli będziemy mieć kolejne przełomowe wydarzenie, takie jak przełamanie Target i konsumenci zaczną domagać się PIN-u, dostosujemy się. "

System chip-and-PIN wymagałby od klientów zapamiętania kodu PIN dla każdej z ich kart kredytowych. Początkowe przejście na karty chipowe w USA nie wymaga nowej metody weryfikacji - tylko nowy sposób korzystania z karty w terminalach płatniczych i ten sam stary podpis.

Podczas gdy detaliści prawdopodobnie preferowaliby chip-and-PIN, banki nie chcą używać chip-and-PIN. Po włożeniu karty do bankomatu, aby wypłacić pieniądze, musisz wprowadzić kod PIN. Jeśli jest to ten sam PIN, który wprowadzasz stale, gdy korzystasz z karty, łatwiej jest podsłuchać i przechwycić. Jeśli PIN jest wprowadzany tylko w bankomatach, ponieważ podczas dokonywania większości płatności używasz podpisu, który chroni banki przed nieuczciwymi transakcjami w bankomatach.

Karty EMV nie eliminują oszustw

Karty chipowe nie eliminują problemu nadużyć. W szczególności karty te nadal mają numery, daty wygaśnięcia i trzycyfrowe kody na ich odwrocie. Ktoś może skopiować te informacje i użyć ich do zakupów online. Karta chip-podpis może być używana w terminalu w punkcie sprzedaży wraz z fałszywym podpisem. Pasek magnetyczny nadal może być używany w starym stylu w wielu terminalach na całym świecie.

Ale chociaż karty chipowe nie wyeliminują wszystkich oszustw, utrudnią oszustwo. Pomoże to również zapobiec przyszłym naruszeniom systemów płatniczych - takim, jakie miały miejsce w Target - przed ich szkodliwym działaniem.

Niektóre karty z obsługą chipów mogą również obsługiwać płatności bezstykowe za pomocą NFC. Ta funkcja "dotknij, aby zapłacić" działa podobnie do sposobu, w jaki płacisz przy pomocy Apple Pay lub Google Wallet na smartfonie - dotknij karty w czytniku. Takie płatności NFC nie wymagają podpisu ani kodu PIN, więc działają tylko w przypadku małych, niedrogich zakupów.