Najlepsze darmowe aplikacje kredytowe
Twoja ocena kredytowa określa oprocentowanie, które kredytodawcy obciążają Cię za długi (i czy w ogóle możesz zabezpieczyć pożyczkę). Oznacza to, że Twoja ocena kredytowa wpływa na wszystko, co kupujesz - samochód, dom, a nawet wykształcenie. Sensowne jest nie tylko śledzenie wyniku kredytowego, ale także podejmowanie niezbędnych kroków w celu jego poprawy. Te aplikacje pomogą Ci wykonać oba te zadania.
Sprawdzenie mojego wyniku kredytowego Wpływ mój punkt kredytowy?
Nie. Sprawdzenie wyniku kredytowego jest zwykle "miękkim żądaniem" lub "miękkim", co oznacza, że nie ma wpływu na ocenę zdolności kredytowej. Różni się to od "trudnych próśb" robić wpływać na ocenę zdolności kredytowej; zdarzają się, gdy robisz takie rzeczy, jak ubieganie się o karty kredytowe lub pożyczki. Credit Karma ma świetny artykuł podkreślający różnicę między tymi dwoma typami wniosków, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
I dzięki temu przejdźmy do aplikacji.
Credit Karma: Najlepsza dla większości ludzi
Credit Karma jest prawdopodobnie najpopularniejszą bezpłatną usługą sprawdzania kredytu i jest to ta, którą uważamy za najlepszą dla większości ludzi. Utworzenie konta jest szybkie i nie musisz nawet udostępniać numeru karty kredytowej. Punktacja jest aktualizowana co tydzień i pobierana z "miękkim naciągiem", aby nie wpłynęła na twoją ocenę zdolności kredytowej.
Credit Karma ściąga twój raport kredytowy z Equifax i TransUnion - oba używają VantageScore 3.0. Twój raport kredytowy będzie zawierał kartę raportu, która będzie zawierała listę czynników, które wpływają na Twoją zdolność kredytową. Możesz sprawdzić swój wynik kredytowy dowolną ilość razy, a zmiany w wyniku dadzą ci znać, czy twój wynik się poprawia, czy nie. Credit Karma pozwala na sprawdzanie różnych kont, które składają się na raport kredytowy, dzięki czemu zawsze możesz sprawdzić, co zawiera raport.
Aplikacja kredytowa iOS na Androida oraz aplikacja Karma w systemie Android ostrzegają o ważnych zmianach kredytu, a także pozwalają zgłaszać spory, jeśli znajdziesz.
Mint: Nieźle, szczególnie jeśli już używasz Mint
Mint to znana usługa finansów osobistych z przydatnymi aplikacjami, które pozwalają sprawdzać konta i aktualny status finansowy w podróży. W 2016 roku Mint dodał funkcję sprawdzania wyniku kredytowego i możesz uzyskać do niej dostęp z aplikacji na iOS i Androida.
Usługa Mint Credit Score jest bezpłatna. Jest dostępny raz na kwartał i pobiera wynik w trzech punktach Equifax (Equifax, TransUnion, Experian). Otrzymasz swoją ocenę kredytową i podsumowanie raportu kredytowego.
Mint oferuje także usługę Mint Credit Monitor za 16,99 USD miesięcznie. Daje miesięczny wynik Equifax ze wszystkich trzech biur, pełny miesięczny raport kredytowy, monitorowanie tożsamości i wiele innych funkcji.
Ogólnie rzecz biorąc, zalecamy usługę Credit Karma nad Mennicą. Mimo że Credit Karma oferuje tylko swój wynik i raport z dwóch biur (Equifax i TransUnion), otrzymujesz aktualizacje znacznie częściej. Jeśli potrzebujesz raportu Experian lub jeśli już korzystasz z Mennicy, usługa Mint może Ci się udać.
Experian: Ograniczony, ale darmowy i przydatny dla wyników Experian
Być może zauważyłeś, że obie aplikacje, które omówiliśmy do tej pory, korzystają z modelu oceny kredytowej Experian. Czy nie byłoby wspaniale uzyskać informacje o swoich kredytach bezpośrednio od nich? Cóż, możesz. Experian oferuje bezpłatną usługę raportowania kredytowego, dostępną w aplikacjach na iOS i Androida. Możesz otrzymać zaktualizowany Experian Credit Report z dowolnej aplikacji co 30 dni.
Powinieneś zapłacić za swój wynik kredytowy?
Ponieważ możesz sprawdzić swój wynik kredytowy za darmo w aplikacjach opisanych powyżej, możesz zastanowić się, czy warto opłacić kredyt.
W zdecydowanej większości przypadków odpowiedź brzmi: nie; darmowe aplikacje oceny kredytowej powinny być w porządku. Jednym wielkim wyjątkiem jest to, czy zamierzasz ubiegać się o kredyt hipoteczny. Kredytodawcy hipoteczni czasami używają różnych wersji wyniku FICO i dobrze jest wiedzieć, której wersji pożyczkodawca używa przed złożeniem wniosku. Kilka punktów różnicy w wyniku może wpłynąć na twoje zainteresowanie, a nawet niewielkie zmiany w procentach mogą mieć duży wpływ na kredyty długoterminowe, takie jak kredyty hipoteczne. Sam możesz zobaczyć różnicę za pomocą narzędzia CFPB Mortage Rate Tool. Zamówienie wyniku FICO bezpośrednio ze źródła może pokazać wiele wersji swojego wyniku.
Image Credit: jedno zdjęcie / Shutterstock
